用租房的方法拥有“百万豪宅” http://www.zqsc.net　　 2011年2月19日 15:21 　　 作者: 胡似剛　　 来源: www.netlog.com/howtoliveforever

购买地产（英语称作Real Estate）是家庭投资理财规划中的一项重要内容，可以给我们带来可观的回报率。当然，在理财规划中不会也不应该只有地产投资。我在这里要提出来供大家参考和讨论的是一个看似非常异类的想法。有的人可能从来没有想过，有的人则会予以排斥。不管怎样我们不妨可以想一想。其实，除了自己已经拥有的地產以外，我們不妨可以用开放的思维来考虑增加一种特殊的“房產”，它成本低、简单、保值。 凡在美國买过房產的你、我、他/她都知道，购买房產的必要條件以及随后将跟着我們形影不离的义务，应该包括以下主要內容：（1）借贷款（或者全部用現金）；（2）还贷款；（3）付地產稅。 不管购买的地产是大是小或有钱没钱，为了計算方便，姑且让我假设买一幢市价一百万美金的房子吧。通常先投入百分之三十头款，那就是自己先要拿出$300,000（三十万美金），贷款七十万，如果家庭收入符合条件，按照目前市場上30年贷款利率4.375%計算（贷款額不得高于$729,000），每月需还贷款$3,495，一年就是$41,940。另外，每年还要繳地產稅$15,000。 因此，购买这幢房產的代价是：三十万头款，外加每年付$56,940。 假如全部用自己的現金购买，那就要把$1,000,000（一百万美元）押上去，每年照样还得繳$15,000地產稅。 除此之外，由于是投资出租屋，因此还要繳所得稅、支付保养維修费、保险费、有管理成本、还有可能沒有房客、或房客拖交房费、甚至导致法律訴訟费用和律師费等等。房產出售或转移給下一代時，要繳增值稅15%，甚至高达37%至55%的遗產稅。政府为确定一個人的遗產总数要進行清点，资產清点费还要吃掉资產的3%至7%。根据法律，高額遗產稅必须在九个月之內繳清。否則由政府进行资產拍卖。 現在我們來看一下上面所提到过的特殊“房產”。买这幢“百万房子”时我們不需要头款。这就立刻省下三十万或一百万。钟爱地产的朋友可以用这省下来的钱去购买另一幢百万房子。或者别的朋友拿这省下来的钱用作其他投資，以便增加更多的資產。或者注重享受人生的朋友，可以拿这省下来的钱自己尽情消費。 它更不需要繳任何所得稅，沒有保养維修費、管理成本，不必担心“空房率”，不会有“房客糾紛”，不必繳增值稅。把它放入一个特殊的信托之后，连遗產稅都不必担心了。唯一需要的仅仅是每个月或每年小小的分期付款。这等于是用很低的“房租”来拥有这“百万豪宅”。 这玩意儿可靠吗？可能吗？怎么操作法？每月或每年要付多少錢呢？ 让我們来看看这样一对夫婦吧：先生55岁，太太50岁，身体都非常健康。兩人合在一起买一份一百万永久性的双人終身人寿保險，每个月的保费只需 $489.39，每年保費区区 $5,735。顺便说一下，这点钱仅夠在好学区一个月的房租费。 如果想用省下来的五万六千多块钱都去放在这特殊“房产”上的話，那这对夫妇可以轻而易举地拥有一千万“房产”！這一百万或者一千万特殊“房產”不需繳出任何其他费用和稅，也沒有那么多麻烦事情。当房主不小心过早离开人世或活得太久而將“房產”留給子孙后代，孩子们可以在最短的时间里头拿到現金！家庭隐私受到最大限度的保障，家庭资产免遭严重縮水，家族財富得以保证代代相传。 活着可以尽情享受，走時留下资產受到保障。这是不是一种省錢、省稅、省事的“地產”投資理想境界？ 当然选择一家历史最久、信誉最好的保險公司和合格的保险理财顾问，这是关键。 （2010年十月19日，星期二）